Докато Германия се опитва да направи големи съкращения на бюджета, милиарди евро дремят безгрижно в банки и други финансови институции, неизползвани и незабелязани в така наречените забравени или спящи сметки. Доклад от 2021 г. на Федералното министерство на образованието и научните изследвания изчислява, че в такива сметки има до 4.2 милиарда евро. Други оценки са много по-високи, като някои достигат до 9 милиарда евро. Самите банки не са публикували никакви данни.
С напредването на възрастта, при наличието на множество сметки или настъпила смърт, роднините и наследниците трудно идентифицират сметките. Онлайн банкирането, без документи или печатни извлечения, затруднява процеса, защото информацията е заключена в имейл акаунти или на твърди дискове. Нетрадиционните финансови активи като криптовалути или NFT са още по-трудни за проследяване.
Какво представляват спящите сметки?
Придържайки се към традиционните финансови активи, изоставените, забравени или спящи сметки са просто банкови депозити или ценни книжа, като акции и облигации, които остават непотърсени за определен период от време. В Германия няма официално определение за такива сметки и те могат да останат неактивни с години.
Липсата на правна рамка е прехвърлила въпроса на самите банки, но повечето от тях вземат предвид следните опции:
– Титулярът на сметката е починал и не могат да бъдат намерени наследници.
– Няма контакт с клиента от години.
– Пощенските пратки се връщат, а другите данни за контакт са остарели.
Това оставя на кредиторите свобода на действие за решението им колко да инвестират в търсене на собственици или наследници. Голямо препятствие са строгите правила на страната за защита на личните данни.
Как се издирват изоставени сметки в германски финансови институции?
В Германия спящите сметки не стават собственост на банките, нито се предават на правителството. Кредиторите трябва да ги съхраняват за неопределено време, а собствеността – независимо дали е от първоначалния собственик или от неговите наследници – никога не изтича. Германското правителство може да предяви претенции за сметка само ако е обявен за наследник съгласно закона за наследството на страната, а не съгласно каквито и да е разпоредби за непотърсено имущество.
Поради това най-важната необходима мярка е централен регистър на спящите сметки, който може да се използва, за да се определи дали някой е имал сметки някъде, смята Беатрис Айзеншмидт – член на борда на VDEE – асоциация със седалище в Берлин, която представлява професионалните издирващи на наследници.
В момента запитванията трябва да се изпращат до различни банкови асоциации – процес, който отнема време и пари. За наследниците това обикновено е стрелба на тъмно, без да знаят дали изобщо има някакви активи. „Поради тази причина много наследници избират да не провеждат такива запитвания“, обяснява Айзеншмидт пред „Дойче веле“.
Опити за създаване на национален регистър
Преди почти десетилетие Норберт Валтер-Борянс – тогавашен финансов министър на най-гъсто населената провинция на страната Северен Рейн-Вестфалия, е изчислил, че около 2 милиарда евро се държат в спящи сметки в цяла Германия. И е призовал за национален регистър на спящите активи.
Оттогава са направени няколко опита в тази посока. Сегашното федерално правителство на канцлера Фридрих Мерц е изготвило законопроект за създаване на централен, публично достъпен онлайн регистър, където наследниците могат да търсят информация. Но нови разпоредби няма.
Все още не е ясно и какво да се прави с парите. Неотдавнашно проучване, поръчано от благотворителната организация „SOS Детски селища“ е установило, че 86% от хората биха искали забравени в банките активи да се вливат във фонд за социални проекти след разумен период от време, само 8% смятат, че те трябва да отидат при правителството, а 2% – че банките трябва да ги запазят за себе си.
Изоставени сметки са винаги възстановими в някои страни
В Обединеното кралство спящите сметки се прехвърлят във фонд за възстановяване, а не към правителството, обикновено след 15 години. Фондът е предназначен за подкрепа на социални и екологични проекти. Но парите могат да бъдат възстановени за неопределен период от време.
Ирландия има подобен срок, но там парите се прехвърлят в хазната, която също ги използва за социални проекти. Институциите са задължени да публикуват известие в два национални вестника, преди да се извърши прехвърлянето. Въпреки това няма ограничение във времето за възстановяване на сметки плюс лихва.
В Съединените щати изоставените сметки се регулират от щатските закони. В повечето случаи сметката се счита за спяща, ако не е активна от три до пет години. След това банката трябва да направи опит да се свърже със собственика. Ако никой не бъде намерен, щатът (обикновено където е бил последният известен адрес на собственика) поема попечителството над сметката. След това тя се съхранява в офис за непотърсени имоти, някои от които публикуват публични обявления. В повечето случаи собствениците могат да възстановят имота за неопределено време.
Някои държави запазват парите в брой
Във Франция банките трябва да се опитат да се свържат със собствениците, но след 10 години неактивност, сметките и застрахователните полици за живот се прехвърлят в публична финансова институция Caisse des Depots et Consignations (CDC). Правителството предоставя база данни с възможност за търсене, но не търси активно титуляри на сметки. Средствата стават собственост на френската държава 20 години по-късно и вече не могат да бъдат възстановени.
Швейцария, известна със специалните си банкови правила, е поела по подобен, макар и по-дълъг път. В алпийската нация от банките се очаква да запазят активите и да продължат да управляват неактивните сметки в най-добрия интерес на клиентите. За да помогне на собствениците, страната има централизирана база данни за такива сметки. След 60 години без контакт информацията за сметките се публикува и наследниците имат една година, за да предявят иск към тях. След това исковете се погасяват и сметката се ликвидира и прехвърля на правителството, включително съдържанието на сейфовете.
Поддържането на актуални финансови записи и споделянето им със семейството може да е досадно, но може да е и разликата между добре управлявано наследство и пари, заседнали в забравена сметка.
Източник: Banker.bg
