От 1 януари 2027 г. влизат в сила новите правила за дейността на втория и третия стълб на пенсионното осигуряване, въведени с промените в Кодекса за социално осигуряване. От същата дата започват своята дейност и мултифондовете. Промените касаят както фазата на акумулиране на пенсионните спестявания, така и фазата на изплащане в допълнителното пенсионно осигуряване.
Измененията включват редица ключови области, като въвеждане на правото на избор за начина на управление на пенсионните спестявания съобразно инвестиционния профил и рисковия „апетит“ на лицето (динамичен, балансиран или консервативен подфонд), обвързване на таксите с постигнатия доход от управлението (аналогично на осигуряването в доброволен пенсионен фонд) с цел активното и ефективно управление на фондовете, стимулиране развитието на българската икономика и други.
Промените в Кодекса за социално осигуряване имат за цел по-високи натрупвания за осигурените лица,
отбелязват от Комисията за финансов надзор. Натрупването на повече средства означава и по-високи пенсионни плащания. Друг важен ефект е растежът на капиталовия пазар и на националната икономика като цяло, т.е. по-просперираща икономика и по-високи доходи.
Предстоящото въвеждане на мултифондовата система е най-съществената промяна в сектора през последните повече от 15 години, посочва Диана Йорданова, заместник-председател на КФН. Според нея, международният опит показва, че подобен модел води до значително по-висока доходност за осигурените лица, тъй като позволява средствата да се инвестират според възрастта и инвестиционния хоризонт на всеки човек.
В тази връзка е важно осигурените да знаят, че от 1 септември до 30 ноември 2026 г. осигурените в Универсален пенсионен фонд ще могат да получат информация и консултация от своето пенсионноосигурително дружество относно различните инвестиционни профили и възможностите за избор. Дружествата ще имат задължение да предоставят необходимата информация и да консултират своите клиенти според възрастта, инвестиционните предпочитания и целите им за натрупване на средства.
Осигурените в Универсален пенсионен фонд ще могат да подадат заявление по образец
до пенсионното дружество, управляващо съответния УПФ, където са осигурен. След получаване на необходимата информация и консултиране всеки ще може сам да избере конкретен подфонд (но ако Ви остават 3 или по-малко години до възрастта за пенсиониране, задължително участвате в консервативен подфонд).
В случай, че осигуреният в УПФ не подаде заявление в посочения срок той ще бъде разпределен служебно въз основа на възрастта му:
– до 50 г. – в динамичен подфонд – до 90 на сто от активите му ще бъдат инвестирани във финансови инструменти с променлив доход (напр. акции),
– от 50 до три години преди навършване на възрастта за пенсиониране – в балансиран – до 55 на сто от активите във финансови инструменти с променлив доход,
– от навършване на възраст, с три години по-ниска от възрастта за пенсиониране – в консервативен подфонд – до 25 на сто от активите във финансови инструменти с променлив доход.
Преценката ще се извършва от пенсионното дружество въз основа на възрастта към 1 януари 2027 година.
При първоначално започване на работа, в тримесечен срок всеки може да избере в кой УПФ и в кой подфонд да се осигурява.
Изборът се извършва с подаване на заявление до пенсионното дружество, което управлява желания от Вас фонд.
Подробна информация за правата и дейността на пенсионните дружества и управляваните от тях фондове може да се намери:
- на страницата на съответното пенсионно дружество (запознайте се с важни документи като инвестиционната политика, портфейлите на подфондовете, правилника на фонда и др.);
- на страницата на КФН (fsc.bg), където има данни за целия сектор;
- чрез документа с основна информация, който ще Ви бъде предоставен от съответния посредник или служител на дружеството.
Освен това преди сключване на осигурителния договор
се попълва въпросник за преценка на допустимия за всеки осигуряващ се риск.
На база на него ще се получите консултация кой подфонд е най-подходящ за осигурявания. Тя не Ви задължава и може да изберете друг подфонд. Само ако сте навършили възраст с три години, по-ниска от възрастта за пенсиониране, задължително ще участвате в консервативен подфонд.
По отношение на доброволните пенсионни фондове (ДПФ) се създава конкурентна среда за пенсионните дружества да учредяват разнообразие от такива подфондове. При тях това ще е по свободна преценка на всяка компания (дали да създаде подфондове и ако да – какви и колко). Ако се създават подфондове, задължително ще трябва да бъде създаден балансиран подфонд.
За информация и консултиране от КФН препоръчват лицата да се доверяват на квалифицираните представители на пенсионноосигурителните дружества и техните оторизирани посредници в страната, спрямо които има изисквания за знания и квалификация.
Информация за офисната мрежа на пенсионноосигурителните дружества и техните посредници може да бъде намерена на интернет страницата на Комисията за финансов надзор: https://eis.fsc.bg/public-register/850/ и https://eis.fsc.bg/public-register/436/, а при съмнения от нарушение или неудовлетворително обслужване: [email protected] и www.fsc.bg.
Източник: Banker.bg
